生活方式通胀指的是，生活消费随着收入的增加而增加的现象。流入的钱越多，流出的钱也越多。
加薪以后，如果我们盲目消费，跟风攀比，即使有不错的收入，也会陷入危险的财务状况之中。
可以说，生活方式通胀是财富最大的长期隐形杀手，也是许多“富人”破产的原因。
高收入不会使人富有，低收入也不会使人贫穷，重要的是你怎么花钱，而不是你赚了多少，这就是控制生活方式通胀的关键所在。
当想到最有可能让自己变穷的事情时，人们往往会想到税收、离婚和发生意外等。
这些事情都有可能大幅减少你的财富，但除此之外，还有一个我们很容易忽视的因素，会让我们不知不觉地变穷，那就是“生活方式通胀”（lifestyle inflation）。
像离婚这样的事件对你的财富来说是毁灭性的，因为你有可能在离婚中失去一半的财产，这对你的财富有明显的影响。
不过，这也是一个我们可以识别和为之计划的风险，因为它是一个事件。
而另一方面，生活方式通胀并不是一个容易识别的事件。它更加微妙，因为它影响我们每天的决定。
生活方式通胀的影响可能在一开始看起来很小，但影响会逐渐地积累，最后变成长期财富的最大杀手之一。
让我们来讨论一下什么是通胀的生活方式，它是如何影响你积累财富的，以及最重要的，如何避免生活方式通胀。
1. 什么是生活方式通胀？
某天，你的老板把你叫到办公室，告诉你你升职加薪了。
听到这个消息后你欣喜若狂，回到办公桌前，开始制定购买跑车的计划。
那是你一直梦想拥有的，但一直买不起。
这就是生活方式通胀。
用最简单的话来说，生活方式通胀指的是，生活成本随着收入的增加而增加的现象。流入的钱越多，流出的钱也越多。
这似乎没什么不对，毕竟自己赚得多了，为什么不能享受生活中一些更美好的东西呢？
我们很容易告诉自己，我们已经够努力工作了，应该拥有更高档、更昂贵的东西。
不过事实是，生活方式的通胀是财富的最大破坏者之一，也是许多“富人”破产的原因。
2. 赚很多钱并不会让你变得富有
很多人认为赚很多钱意味着你会很富有，但其实，赚很多钱的人也不一定很富有。
有很多人的收入达到六位数，在外人看来是富有的。
他们住在豪宅，开着豪车，穿着设计师设计的衣服，在昂贵的餐厅吃饭，去奢华的地方度假。
这些人似乎拥有一切，但这些“富人”中有很大比例的人依旧是靠工资生活的。
衡量个人财富的终极标准是：如果你停止领取工资，你还能维持目前的生活方式多久？
按照这个标准，年收入7.5万美元的家庭可能比年收入75万美元的家庭更富有。
- 一个年收入7.5万美元、拥有9万美元存款的家庭，如果每年只花3万美元，那么他们可以三年不领工资，而依旧能维持目前的生活方式。
- 一个年收入75万美元、拥有9万美元存款的家庭，如果每年的支出是45万美元，就没有办法做到三个月不领工资。
财富不是你能赚多少钱，而是你拥有了多少钱。
3. 生活方式通胀的后果
对一些人来说，通胀的生活方式并没有给他们带来肉眼可见的影响。
你可能也没存多少钱，但因为你每个月都能领工资，所以可以持续提高自己的生活水平，这样你就不会感受到生活方式通胀的后果。
但是，一旦你领不到工资了，一切就都不一样了。
你可能会说:
我热爱我所做的工作，我可以一直工作下去。
这句话通常出自那些相对年轻和健康的人。
不过当你老了之后，可能就不会有同样的感觉。
你可能愿意在你的余生一直工作，不过还有一个主要的问题是，是否工作不完全取决于你的意志。
有些时候，你的健康状况或经济状况可能不允许你继续工作。
一旦这种情况发生时，你就会马上感受到生活方式通胀带来的毁灭性后果。
我的家庭就是这样的。
4. 生活方式通胀是如何影响我的生活的
我的父母都是房地产经纪人，妈妈负责文书工作，而爸爸负责销售。
当我还是个孩子的时候，我家住在一套公寓里，我和哥哥合住一个房间。
房子不大，但我们过得很舒服，很满足。
我从来没有在其他地方住过，所以虽然和我哥哥同住一个房间很烦人，但我没什么可攀比的。
后来，我的父母在生意上更加成功，甚至赢得了房地产行业的销售奖项。
我12岁的时候，他们决定搬出公寓，买一幢大房子。
这就是事情的转折点。
父母买的是一个二手房，比较旧了，需要大规模整修。
同时，老房子也意味着更高的暖气和水电费。
虽然那栋房子很漂亮，我有无数关于住在那里的美好回忆，但考虑到抵押贷款、税收、维护和水电费，这栋房子真是一个烧钱的大坑。
生活费用的增长并没有就此停止。
我父母把车子换成了宝马和奔驰，这些老款豪华车一旦出问题，维修起来比普通车更贵。
这种生活方式的通胀并不是什么大问题，因为我父母特别能卖房子，他们每个月的收入都很多。
直到时间来到2008年。
2008年爆发的金融危机让父母的业务受到了严重的影响，他们没什么存款，只能把信用卡刷爆。
后来我的父母宣布破产，我们在搬进那幢大房子不到10年就不得不再次搬走。
接下来的五年对我们所有人来说都是很艰难的，很多时候，我不得不延长我的个人信用额度来帮助我的父母支付账单。
如果你也有一个小孩子，你认为搬到一个更大的房子，给他们买一大堆礼物或去度奢华的假期是在对他们好，你就大错特错了。
这是在扭曲他们对金钱的看法，而且还可能让你们的家庭入不敷出，最后不得不让自己的孩子在很年轻时就承担起家庭的重担。
毫不夸张地说，生活方式通胀及其可怕的后果从根本上改变了我的为人，让我沉迷于金钱，以及如何正确管理金钱。
5. 生活方式通胀的心理陷阱
如果你想避免落入生活方式通胀的陷阱，就要了解它发生的根本原因。
人们会用无数的借口来为自己的超支辩解。但其实，这一切都可以归结为一种简单的需要，即你想通过消费投射出自己的社会地位。
人们超支的大件物品通常都是一些可见的支出，比如：
- 大房子
- 豪车
- 奢华的假期（可以在朋友圈晒高大上的照片）
- 名牌服装
- 珠宝和手表
所有这些费用都在向全世界宣告：
看看我多有钱！
这种为了让人注意而花钱的需求就是攀比。
如果你的邻居买了一辆全新的宝马，你可能会看着自己5年的老丰田车叹气，也许这会促使你去买一辆新车，和你邻居的宝马一样好，甚至更好。
可悲的现实是，我们都有一种把自己和别人比较的自然倾向。
Ada Ferrer-i-Carbonellin在《公共经济学杂志》上发表的一篇论文提到，人们的幸福感和自我价值感会受到两个因素的共同影响，这两个因素同等重要。
1. 他们自己赚了多少钱。
2. 他们周围的人赚了多少钱。
那些知道自己赚的钱比朋友和邻居多的人最有可能因为有钱而感到成功。
这被称为“社会比较”，是导致生活方式通胀的原因之一。
6. 社交媒体让“通胀的生活方式”快速传播
如果你不知道自己的朋友和家人比你有钱，你很有可能会对你的财务状况感觉更好，也不会轻易陷入生活方式通胀的陷阱。
解决这个问题的办法似乎很明显，那就是专注于自己的财务状况，别管其他人在做什么。
不幸的是，在社交媒体时代，这几乎是不可能的。
大多数人使用社交媒体是为了把自己最好的一面展示出来。如果你浏览朋友的大部分Instagram动态，你会发现多数都是他们度假的照片，在最好的餐厅吃饭的照片，穿得光鲜亮丽的照片。
你不会看到他们在衬衫上沾上芥末渍的照片，不会看到他们坐在电视机前吃东西的照片，尽管这更能代表他们的日常生活。
人们使用社交媒体展示出来的一面会让自己看起来比实际更富有。没有人想把自己刷爆了三张信用卡的事情广播出来。相反，他们发布的照片给人的印象是他们是富有和成功的。
一份名为《美国人的秘密财务生活》的报告发现，28%的千禧一代承认，他们有意通过社交媒体让自己看起来比实际富有。
这就是社交媒体放大“社会比较”，并将人们推向生活方式通胀的原因。
当你看到你认识的人的照片时，那些看起来比你成功得多的人更有可能让你对自己的财务状况感到糟糕。
如果你看到自己的好友在某个异国海滩上的靓照时，你可能会很羡慕，然后盘算着自己什么时候也开始一场炫酷的旅行，即使你支付不起。
然后就轮到你上传一些“史诗级”的图片了，这反过来又会让你的朋友羡慕，觉得自己少了点什么。
社交媒体让我们大家都感到痛苦，并迫使我们把自己没有的钱花在我们不需要的东西上。
7. 生活方式的恶性通胀
我们已经明确，生活方式通胀是指随着你收入的增加，导致生活成本增加的过程。
我们也已经明确，这会阻碍你存钱，让你的财务状况不安全。
但是，还有比生活方式通胀更糟糕的东西，那就是生活方式的恶性通胀。
生活方式恶性通胀是指，在不增加收入的情况下提高生活水平的过程。
社会比较和攀比的冲动并不是每年都加薪的人所独有的。拿最低工资的人也有同样的现象。
那些赚得最少的人和那些赚六位数薪水的人一样都是人，也有同样的情绪反应。
然而，只有一种方法可以让人们在不增加收入的情况下不断提高生活水平，那就是借钱。
- 刷信用卡来购买昂贵的生日礼物。
- 向家人和朋友借钱，维持自己的年度旅行计划。
生活方式的恶性通胀是人们跌入债务漩涡的原因，而后等待他们的就是破产。
债务本身是没有错的，债务其实是很好的一种金融工具，错误的是我们使用债务的方式。
- 负债买房子、接受教育或创业都是非常好的决策，这有可能改善你的生活。
- 但借钱去度假、买车或买圣诞礼物就是比较差的决策，这有可能让你陷入财务困境。
8. 如何走出生活方式通胀的恶性循环
生活方式通胀实际上是一个心理问题，所以需要一个心理上的解决方案。这不是用Excel表格就能解决的问题。
生活方式通胀的诱惑总是存在的，所以你要有足够的抵抗力。
同时，你需要一个强大、自信的心态来战胜生活方式的通胀。
建立强大的金钱观念的第一步是，要有一个动因，这个动因要强大到能足以然你抵抗住生活方式通胀的诱惑。
我的动因一直是我的家人。
起初，我是为了帮助我的父母。
在2010年他们破产后的几年里，家里每个人的生活都非常艰难。
他们需要我的帮助来重新振作起来，而对于我来讲，帮助他们做到这一点远比去度假或买辆新车重要得多。
如今，我的动因是我的儿子。
我的电脑桌面上有一张他的照片，文件的标题是“my-why”。
我一天要看好几次这张照片，我从来没有想过通胀的生活方式。
我知道自己今天对金钱的决策会为他将来的美好生活打下基础，这给我带来的快乐比我从消费中得到的快乐多得多。
如果你找到了正确的动因，你就能够抵制住生活方式通胀的诱惑。
9. 加薪之后忍不住花钱该怎么办
加薪之后，想要不成为生活方式通胀的受害者，可以使用下面这个简单的技巧。
下次你加薪的时候，算一算每笔工资你能多拿多少钱，然后为这笔钱设立一个自动储蓄计划。
每次工资一下来，就把多了的钱自动转账到储蓄账户。
我说的储蓄不单单是银行存款，还包括很多事情，比如：
- 应急基金
- 退休储蓄
- 投资
- 偿还债务
- 为孩子的教育存钱
最重要的是你要将这个过程自动化，这样你就不用每次都自主做决定。
10. 找到正确的平衡
你可能会觉得，把每次加薪的钱都存起来很离谱，真的有必要把每一次的加薪都存着以备后用吗？
当然不是。
一旦你没有了债务，有了充足的应急基金，并且为退休攒够了钱之后，你就可以慢慢地开始增加自己的消费了。
所以，也许你可以只把自己增加薪水的一半存起来，而不是全部。
我们每个人都必须在“实现财务目标”和“把钱花在自己真正看重的东西”之间找到平衡。
最重要的是要记住，当你花钱的时候，一定要有正当的理由，不要为了给别人留下好印象而花钱。
11. 控制生活方式通胀
记住，高收入不会使人富有，低收入也不会使人贫穷。
重要的是你怎么花钱，而不是你赚了多少，这就是控制生活方式通胀的关键所在。
随着收入的增加，花更多的钱乍一看是无害的，但随着时间的推移，它会慢慢让你的财务状况变得不安全。
一旦某天你不能按时拿到薪水了，就会感受到生活方式通胀带来的毁灭性后果。
生活方式的恶性通胀是指，你在没有增加收入的情况下，持续增加自己的支出。这是通往财务毁灭的直接道路，你必须不惜一切代价加以避免。
如果你想避免生活方式通胀，就必须有一个能抵制生活方式通胀诱惑的强大动因。
如果你在每个发薪日都自动将加薪存入储蓄账户，就能避免自己再次陷入通胀的生活方式中。
在你实现了自己的财务目标之后，就可以逐渐开始放开消费了。但是要记住，你的钱应该花在你看重的东西上，而不是为了给别人留下深刻印象。
这篇文章仅供参考，不应该被视为财务或法律建议。并非所有的信息都是准确的。
在做任何重要的财务决定之前，请咨询财务专业人士。
作者 | Ben Le Fort
原题 | Lifestyle Inflation Is the Insidious Killer of Wealth
译者 | Jane
转自 | 36氪
题图 | burst.shopify.com
更多阅读：
