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360金融:注销网贷账户电信诈骗分析报告

近年来,社会信用体系建设的加快让个人征信的影响越来越大,近期就有不法分子利用消费者对征信重视的心理进行“注销网贷账户”电信诈骗。360金融反诈实验室发布的《注销网贷账户电信诈骗分析报告》(以下简称《报告》)显示,年轻且受过高等教育的人群成为此类诈骗的高发群体,其中约三成的受害者被诈骗多个账户额度。

《报告》通过调研数据称,注销网贷账户骗局是2019年高发的新型电信诈骗手段,诈骗团伙通过黑产等不法手段购买个人信息,瞄准大学时期注册过网贷平台账户的人群,通过编造“网贷影响个人征信”的理由恐吓受害者诱骗转账。

在此类电信诈骗中,骗子往往冒充网贷平台客服,谎称受害者注册的网贷账户不符合国家政策,需配合注销,否则将影响个人征信。随后,骗子就以注销贷款账户需要清空贷款额度为由,要求受害者提取账户额度,并转移至不法分子指定的账户。《报告》显示,注销网贷账户电信诈骗受害者不止被骗取一个账户额度。骗子通过黑产信息了解到受害者注册多个网贷账户的情况,会诱骗其转出其它网贷账户的额度,约有30.4%的受害者上当,最高受骗金额达12万余元。

这些受害者群中70%以上为大学毕业生,最长毕业时间超过5年。据多位受害者所述,因对方知晓其姓名、身份证号、紧急联系人、学校名称、地址甚至消费记录等个人信息,因此许多受害者在被骗后仍浑然不觉,甚至对对方的“提醒”心存感激。

事实上,注销网贷账户骗局虽是电信诈骗的新变种,但从诈骗手段和方式来看,其利用的是社会信息不对称情况下消费者的认知盲区,通过编织莫须有的罪名迷惑消费者,其最终目的为诈骗钱财。对此,360金融也在《报告》中给出了防骗建议:

首先,要明确网贷账户注销和个人征信无直接关系,凡自称网贷平台客服,以“在校期间注册网贷账户影响个人征信”为由指引配合注销网贷账户的说辞都是诈骗。其次,从网贷平台提取的资金属于信用消费贷款,为自己名下的负债,凡自称网贷平台客服、要求提现转账的都是骗子。最后,正规网贷平台不会主动要求用户注销账户,警惕陌生人以任何理由要求转账,如发现转账账户为个人账户,一定是骗子。

打击电信诈骗需要联合社会各界的力量,一直以来,360金融反诈实验室基于大数据和技术分析,以及对诈骗案例的调查分析,曾联合360集团互联网安全中心发表《2018智能反欺诈洞察报告》,并基于金融科技领域的长期研究,发布《假冒有关部门电信诈骗分析报告》和《注销网贷账户电信诈骗分析报告》等专项研究报告,获得相关部门、媒体和专业研究机构的认可。未来,360金融反诈实验室将持续专注于互联网金融电信诈骗的深度研究。

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