本报告基于2024年9至10月对17个国家逾500名保险高管的调研结果，勾勒出行业在动荡环境中的战略取向 。调查显示，市场格局变化与人工智能崛起被视为未来十年最重要趋势，多数受访者更倾向将其定义为机遇而非威胁。生成式人工智能在风险评估、产品定价与理赔流程中的应用，被认为收益显著高于潜在风险。
然而，乐观情绪并未掩盖核心风险。43%的受访者将气候与极端天气列为首要威胁，拉美与北美比例分别达52%与51%。38%关注地缘政治紧张，36%担忧网络安全风险。值得注意的是，仍有25%的高管认为气候与地缘政治不确定性亦蕴含业务机会，反映保险业在风险转化与韧性建设中的独特角色。
成本控制成为共识性战略目标。46%的高管将降低承保与运营成本列为首要任务；在看好人工智能前景者中，该比例升至58%。在数字能力排序上，46%选择生成式人工智能，40%选择流程自动化，37%选择高级数据分析。技术被视为效率红利的核心来源，但兑现路径并不平坦。
约75%的受访者指出，陈旧系统、部门壁垒与创新缓慢构成重大内部障碍。74%认为组织文化与协同不足限制转型进程，76%坦言对消费者需求理解不足将削弱产品创新能力。技术潜力与组织惯性之间的张力，成为制约行业跃迁的关键变量。
全球保障缺口持续扩大，2022年已达1.8万亿美元，较十年前扩大逾三分之一 。78%的受访者认同弥合缺口是道义责任，76%视其为重要商业机会。42%希望借此实现资产组合多元化，40%强调品牌与声誉提升。但77%认为公众信任不足、75%认为产品可负担性不足是主要障碍。
在策略层面，48%的高管认为技术可提升可负担性，42%支持创新产品如微型保险，38%主张加强与监管合作。然而实际落地率均不足40%，与监管协作的实施比例仅28%。战略共识与执行进度之间的落差，揭示行业仍处于转型早期。
展望2040年前景，保险业将在气候风险加剧、地缘政治重塑与数字化浪潮交织中前行。人工智能与数据能力将重塑定价与服务模式，中产阶层扩张将带来增量需求，但信任与可负担性将决定增长质量。能否突破组织惯性、构建技术驱动且以客户为中心的经营体系，将决定行业在下一轮周期中的韧性与价值创造能力。
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