中国银监会:2015年Q2中国银行业金融机构总资产达到188.5万亿元

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中国银监会发布了2015年第二季度我国银行业运行情况统计数据,数据显示,我国银行业金融机构总资产达到188.5万亿元,同比增长12.75%,较去年同期下降了3.14个百分点;商业银行累计实现净利润8715万亿元,同比增长1.53%,其中第二季度实现净利润4279亿元。平均资本利润率为17.26%,同比下降3.34个百分点;商业银行不良贷款余额10919亿元,较上季度增加1094亿元,商业银行不良贷款率达到1.5%,较年初上升0.11个百分点。尽管不良贷款和不良率双升,但从季度环比增速看,不良贷款暴露有所趋稳。

总体来看,我国银行业保持了平稳运行态势,资产负债规模增长稳中趋缓,信用风险总体可控,整体拨备较充足,风险抵补能力保持稳定,流动性水平较为充裕。此外,在经济增速放缓银行经营承压的宏观环境下,银行业继续充分履行社会责任,普惠金融力度不减,小微企业贷款持续快速增加。

资产和负债规模增长稳中趋缓 城商行增速最快

第二季度末,我国银行业总资产(法人口径,下同)达到188.5万亿元,同比增长12.75%,比上季度上升0.68个百分点,比去年同期下降了3.14个百分点。其中,大型银行资产总额77.7万亿元,同比增长9.36%;全国性股份制银行35万亿元,同比增长15.07%;城商行20.2万亿元,同比增长20.7%;农村金融机构24.3万亿元,同比增长15.56%。

银行业总负债为175.2万亿元,同比增长12.2%,比上季度上升0.72个百分点,比去年同期下降3.58个百分点。其中,大型银行负债总额72.1万亿元,同比增长8.68%;股份制银行32.9万亿元,同比增长14.66%;城商行18.8万亿元,同比增长20.52%;农村金融机构22.6万亿元,同比增长15.18%。

不良贷款增速趋稳 农商行不良贷款率破2%

第二季度末,商业银行不良贷款余额10919亿元,较上季度增加1094亿元,商业银行不良贷款率达到1.5%,较年初上升0.11个百分点。关注类贷款余额2.6万亿元,比年初增加5480亿元,比上季度增加1640亿元。

分机构看,大型银行不良贷款6074亿元,占比55.5%,不良率1.48%;全国性股份制银行2118亿元,不良率1.35%;城商行1120亿元,不良率1.12%;农商行1474亿元,不良率2.2%;外资银行133亿元,不良率1.16%。

尽管不良贷款和不良率双升,但从季度环比增速看,不良贷款暴露有所趋稳。自2014年第一季度以来,不良贷款季度环比增速依次为7.4%、10.4%、9.8%、16.6%、11.1%,2015年第二季度环比增速5.5%,不良贷款季度环比增速有明显下降。未来,由于经济增速放缓,企业经营困难加大,银行不良贷款仍将继续攀升。但随着稳增长相关政策持续发力,银行业积极防范和化解不良贷款以及重点领域潜在风险措施的落实,不良贷款预计增速趋缓。

利润增长逐步放缓 盈利模式积极转型

前两季度,商业银行累计实现净利润8715万亿元,同比增长1.53%。商业银行平均资产利润率为1.23%,同比下降0.14个百分点;平均资本利润率为17.26%,同比下降3.34个百分点。

从盈利结构看,净息差明显收窄,非利息收入占比持续上升。第二季度末净息差2.51%,较去年同期下降0.11个百分点,为2012年以来最低水平。非利息收入占比24.61%,较上季度末上升0.01个百分点,较去年同期上升3.98个百分点。当前非利息收入水平为2011年以来最高水平。

利润增速放缓及利润增长结构的变化主要归因于两个层面:从货币政策层面看,央行多次下调存贷款基准利率,存款利率浮动区间持续扩大,存款保险制度建立等,导致银行负债端成本持续攀升,净息差收窄,倒逼银行开拓创新综合性金融服务,提升综合经营能力。从宏观层面看,尽管结构调整积极推进,经济活力有所增强,但是经济增速放缓趋势未变,企业盈利能力下降,致使信贷需求不足,制约银行贷款定价能力,导致利息收入占比明显下降。未来,随着利率市场化进一步推进,银行盈利模式将继续积极向中间业务转型,通过创新金融产品,提供综合性金融服务,推进多元化经营,培育新的利润增长点。

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