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复旦大学&瑞士再保险:2021中国保险科技趋势报告

复旦大学许闲教授团队联合瑞士再保险发布了《中国保险科技发展报告》(以下简称“报告”)。报告梳理了自2010年以来,新闻媒体对保险科技与保险业务的报道数据,构建了中国保险科技整体发展指数及五大保险科技分项技术指数。通过梳理中国保险科技生态圈主要参与主体的发展策略,发现了保险科技生态圈主要参与者的业务发展策略各不相同,各类主体之间的合作和博弈关系显著分化。同时,根据复旦大学保险科技实验室团队研究,归纳出中国保险科技发展主要面临五个维度、十八项限制因素,并对目前保险科技发展面临的主要阻碍因素进行了梳理和量化分析,并对未来保险科技的发展方向进行了概括和总结。本报告全面评估了中国保险科技的发展状况和主要趋势、市场参与主体的科技转型战略,并与发达市场的发展状况进行对比。

在2014-2015年前后,可以看到中国保险科技总指数出现了一个小高峰,这一态势和当时中国政府提出的“互联网+”国家战略相呼应。中国保险科技总指数在2016年后,开始大幅度增长,并出现了趋势性上涨的特征。造成这一原因是中国政府开始加强支持新型科技在各个行业的发展。随着中国政府对新型科技的重视,保险科技在中国保险行业的应用也在逐渐加强。特别地,中国发布《“十三五”国家科技创新规划》以来,对中国保险科技总指数的影响呈现出长期的正面影响。同时,中国的保险机构开展科技保险产品创新,为科技企业提供金融服务也是必备环节,这也为媒体提供了新闻的热点。

本研究还评估了中国保险科技分项指数的指标。保险科技人工智能指数、保险科技区块链指数、保险科技云计算指数、保险科技大数据指数、保险科技物联网指数从2013年到2020年的发展趋势图。整体而言,从保险科技指数来看,2017年出现了保险科技的第一次热潮,2019年以后,中国保险科技的发展速度明显加快。保险科技分项指数显示,大数据、云计算和物联网的第一波浪潮始于2015年年中,其次是2017年前后的人工智能和区块链。此外,我们还发现,与大数据技术相关的保险科技新闻数量最多;从发展势头和前景来看,未来大数据技术和人工智能技术的发展最为迅猛。

保险科技的发展与广泛应用正在深刻的改变中国保险行业的运营,目前主要集中在营销和理赔环节。在保险承保领域的新闻数量较少,而在保险产品创新领域,相关的新闻数量几乎可以忽略不计。

车险费改与科技发展推动保险科技在车辆保险领域的应用。“保险科技”在车辆保险领域的运用以大数据为主。

中国保险行业健康险的高速增长将加快其与保险科技结合的紧密度。目前,“大数据”在健康保险领域的运用占据主导地位。

高速增长的农业保险市场将为保险科技的落地应用提供广阔空间。目前而言,同车险和健康险一样,“大数据”在农险领域的运用依旧占据主导地位。

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