京东数科&今日头条:2018-2019年理财洞察报告(附下载)

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从调研结果来看,有超过67%的受访者称在2018年投资未获得盈利。其中将近13%的投资者亏损比例在10%以上;实现盈利的投资者不足40%,而且绝大部分的盈利在5%以内。同时,有62%的受访者认为目前理财市场的主要问题在于产品种类繁多,难以甄别优劣。

就理财渠道而言,互联网渠道的关注度正在提升。通过新型互联网金融机构购买理财产品的受访者约为47%,其中又以年轻人偏好程度更高。而且近80%的受访者认为新媒体理财资讯可以有效提升用户理财知识水平,其中,“视频”因其轻松、直观的特点,成为最受欢迎的理财资讯传播形态。

就产品类型而言,银行存款、货币基金和银行理财仍是主流的理财配置选择,分别有60%、30%、24%的用户选择这些资产进行配置。相比而言,信托、债权和私募产品由于门槛较高,配置比例较低。同时,今日头条理财资讯阅读数据显示,“银行”和“保险”类理财资讯近年来阅读热度排名一直占据TOP2位置,是最受关注的细分市场。

就理财用户的性别特征来看,女性投资者在2018年理财市场实现“盈亏基本平衡”和“盈利5%以内”的占比要高于男性用户,而男性用户“亏损10%以上”和“盈利5%-10%以上”的占比要高于女性。可见,男性在投资策略选择上更为激进,而女性则相对稳健。今日头条理财资讯阅读数据显示,男性用户主动获取理财资讯的意愿更加强烈,对理财内容的质量要求高于女性。

报告同时对2018-2019年理财市场的现状与趋势进行了梳理。

2018年,随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)及其配套细则的相继出台,行业正在重塑市场规则,银行、基金、信托等各理财细分市场都在进行调整。报告认为,保本理财持续退出市场、产品逐渐转型净值化管理、刚性兑付被持续打破等市场特征将在2019年延续。

虽然调研结果显示2018年理财市场整体表现欠佳,但进入2019年,京东数字科技的“消费者信心指数”和“投资者信心指数”显示,人们对未来经济市场和资本市场的信心正在逐渐恢复,并趋于走强。

具体而言,2019年2月的消费者信心指数为113(该指数按月发布,以100表示持平或一般状态,高于100表示消费者信心较强,低于100则较弱);2019年2月第4周的投资者信心指数为112(该指数按周发布,以100表示持平或一般状态,高于100表示投资者信心较强,低于100则较弱),并且投资者对未来1个月和6个月的股市看法基本都保持较高水平,多数人并不担心大涨后会有大跌;而且经验越高的投资者,当前看涨的情绪越高、仓位越高、更不担心大盘闪跌。

对于2019年的趋势预测,报告同时指出,数字科技将促进理财服务向普惠化、智能化方向发展。一方面,“资管新规”首次将智能投顾作为一种“运用人工智能技术开展投资顾问的业务”纳入监管框架,为智能投顾在国内的发展打下基础;另一方面,资管科技运用大数据、人工智能等技术助力机构投资者提高自身的产品设计能力、销售交易能力、资产管理能力和风险评估能力,也将进一步提升资管行业的智能化运营水平。

前述调研结果也显示,约35%的受访者表示了解智能投顾,且其中大部分人对智能投顾的发展前景持乐观态度。

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