“数字飞轮”的理念源自亚马逊。凭借 “体验至上”，“流量”+“生态” ，“技术和基础设施” 三大抓手，亚马逊实现了飞轮自转。首先是自营电商平台上的卓越客户体验带来了流量，流量吸引第三方供应商入驻，生态更加丰富，平台可以提供更多的选择给客户，持续提升客户体验；同时，规模效应、技术和基础设施的升级相叠加，单位成本持续下降，为客户带来更实惠的价格，也进一步推动客户体验的提升。三大抓手环环相扣，相互促进，飞轮一旦自转起来，将实现非线性增长。
领先银行在推进数字化转型过程中，其零售业务已经突破了传统模式（即业务增长靠开网点、加编制、拉存款、放贷款，业务增速与网点、客户经理的数量增长呈线性关系），向 “数字飞轮” 模式靠拢。以 A、B 两家银行为例，其零售客户数和 AUM 实现了两位数的年复合增长率，而网点、客户经理的数量仅呈现约 5% 的低速增长，甚至零增长。究其根本原因，在于领先银行在数字飞轮的三大抓手领域均大胆突破，并匹配组织、文化、人才层面的支撑体系改革，驱动全面数字化转型。
反观大多数零售银行，数字化转型仍然停留在 “面子工程”、“点状突破”。究其根本，是因为在转型过程中趋易避难，“前端优化易，中后台提升难；粗暴获客易，精细化经营难；系统建设易，融合打通难”，导致转型仅浮于皮毛，未触及筋骨。
为实现数字化转型的破局，BCG 提出 12 大举措，助力零售银行渡过数字化转型的深水区，实现规模化、可持续的变革。
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