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产品创新:亚洲保险公司的新使命(附下载)

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尽管功夫下了不少,但老牌保险公司自己也承认,产品创新很难。调研数据显示,82%的受访高管都认为产品开发是保险公司的核心能力,但仅有12%认为自己的公司具备创新产品开发流程。在非正式交谈中,高管们也很难说出哪些业内产品在他们看来属于真正的创新。有效的产品创新离不开对客户情感及实际需求的深入理解,也离不开保险公司快速为客户提供相应产品的能力——这与很多老牌企业争做业内“快速跟随者”的理念大相径庭。与数字原生企业相比,传统保险公司既缺乏对客户的深入理解,也没有快速开发产品的能力,这可能是造成亚洲保险市场渗透率低的主要原因之一。2019年,亚洲新兴市场保费支出占GDP之比从0.49%到6.15%不等,其中中国大陆仅为4.3%。

传统的保险产品研发方法从风险分析着手,不重视对客户需求和偏好的分析;而亚洲保险市场的特点恰恰凸显了放弃传统方法、展开产品创新的重要性。比如,在中国等主要市场,人口快速老龄化和尊老爱幼的文化传统,使得上有老下有小的“夹心一代”背负着时间、精力和金钱的多重压力。老牌保险公司需要有效触达并服务这些客户,努力提高保险渗透率。在这方面,与数字化平台合作将大有裨益,尤其是与那些用户基数庞大、满足多种用户需求且能支持大多数线上活动的超级app合作。然而,超级app开发商会基于客户洞见进行产品迭代,并以产品迭代频率作为成功与否的标准,为此,它们会对保险公司的产品开发速度有更高期望,很多保险公司恐怕还没有做好这个准备。

这些扑面而来的压力提醒保险公司,应及时将以客户为中心的产品开发列入高管议程。亚洲领先保险公司应当注重发展客户洞见获取能力,优化当前的产品组合并改进产品创新方法。未来,亚洲地区的成功者将是那些能够用好客户洞见,并能通过最合适的渠道快速向市场推出合适产品的公司。

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