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推动风险信息共享技术:区块链融入金融犯罪合规(附下载)

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在外滩大会的第二天,蚂蚁集团副总裁屠剑威连同德勤中国法证服务合伙人、反洗钱专家张丰裕在智能风控与反洗钱论坛上,正式推出德勤中国与外滩大会主办方联合发布基于区块链技术的智能反洗钱信息共享的白皮书,题为《推动风险信息共享技术——区块链融入金融犯罪合规》,旨在探讨如何将区块链技术融入金融犯罪合规领域,并阐述实施该技术的主要优势以及金融机构面临的主要挑战。

德勤中国法证服务合伙人、反洗钱专家张丰裕表示:“在过去十年间,我们见证了全球监管体系无论在深度和复杂性均急剧加速。因此,金融机构积极开展工作,以建立有效的金融犯罪合规控制框架来应对固有风险,并最终实现全机构的合规、诚信和声誉文化。这为金融机构及其利益相关方、监管机构和客户之间的可持续业务发展和更牢固的信任关系铺平道路。金融机构正在调动资源向敏捷和可扩展的解决方案发展,以确保标准化、安全和有针对性的策略,旨在让每一个金融犯罪合规流程都能够针对满足监管期望而设计,并在自动化的协助下,以风险为本的方法精简运营工作。 ”

报告指,与某些快速发展的金融犯罪类型相比,由于对人力的高度依赖,金融机构的合规项目发展速度也相对缓慢,对其风险状况构成重大挑战。因此,金融机构也开始探索使用新技术的使用,提高数据的准确性和安全性,并释放劳动力,使他们可以专注于重复性较低且更具战略性的任务。从对新技术的探索中,金融机构面对着一系列从运营转型到流程定制到满足机构特别需求的潜在挑战。

信息共享对于有效开展反洗钱和反恐融资计划至关重要。监管和法律框架往往只针对特定司法管辖区,但犯罪分子却不局限于在某特定司法管辖区犯案,犯罪分子在反洗钱和反恐融资程序中经常利用此

漏洞来逃避定罪和执法。数据隐私与保密法有时会限制执法机构识别、捕获犯罪分子和破案的能力。

符合多个地方的隐私与保密法规的信息共享机制将使全球执法机构能够共同打击金融犯罪。反洗钱主要标准设定方与国际组织,金融行动特别工作组(“FATF”)也曾指出,有效的信息共享也是打击金融犯罪一大关键,因为有效的信息共享可提高金融系统透明度,并保护金融系统的完整性。

德勤中国法证服务合伙人、反洗钱专家张丰裕分享道:“根据FATF私营机构信息共享指南,在政策和机制成熟后此范围可以考虑进一步扩展到可疑情报、高度可疑但尚未报告信息以及其他被标记的可帮助识别客户洗钱和恐怖融资风险的信息等。区块链联盟机构通过充分共享情报信息,可以进一步提高所涉机构的透明度并创建更有效的协作环境。使用区块链和数据隐私保护技术对参与机构的数据进行保护,在实现数据信息跨机构共享的同时确保符合有关客户信息安全的法规要求。”

有效实施区块链当中的联盟链,将为机构间洗钱风险信息共享带来以下优势:

  • 打破跨机构的洗钱情报信息孤岛,在安全和保密的基础上,建立联合防控体系,全面提升私营机构反洗钱与反恐怖融资工作的有效性和及时性。
  • 金融情报机构可以从受监管实体获得更完整、更有价值的情报和高质量的可疑交易报告,以及有关可疑客户的交易中的更多身份或数据。
  • 在反洗钱活动中实施区块链技术使该网络具有扩展的潜力,参与机构可逐步扩大至公安、海关、税务、工业、商业和执法机构参与,并形成相互信任和紧密联系的公私联盟网络,进一步提高反洗钱工作效率。
  • 形成联合防控体系将有助于降低行业内与跨行业洗钱风险,最终在国家层面降低洗钱风险。
  • 反洗钱能力较强的大型金融机构可以与规模较小的机构合作,以加强整体反洗钱措施和控制,并提高其效力以取得更好的结果。

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