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毕马威:2016年中国养老金发展的战略趋势探讨(附下载)

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毕马威中国副主席冯定豪先生在论坛开幕致词中指出,中国已经成为全球老年人口最多的国家(2015年60周岁及以上人口2.21亿),也是老龄化发展速度最快的国家之一(2011-2015年期间平均每年增长887万人)。老年人口结构和多层次服务需求的变化,使以个体家庭为主的传统养老方式难以持续。政府明确意识到当前面临的对养老服务的刚性需求与资金投入压力,因此持续完善养老金保障体系和养老金融产品的创新尤为重要。

毕马威分析显示,目前中国超过一半的多元化养老支出由个人或家庭承担,该传统模式随着独生子女政策带来的“421家庭结构”而变得越来越难以实现,建立一个多层次的养老支付保障体系,使基本养老保险,企业年金,以及商业养老保险作为多层次养老支付保障的做法值得借鉴。毕马威预计,随着养老金改革的深化,未来十年中国养老金总规模的年化平均增速将超过15%,到2025年总规模有望达到人民币45万亿元,占GDP的45%左右。在世界范围看,截至2013年底,OECD国家(可得数据的国家)的公共养老金储备规模占到了GDP比例的18.3%,而我国的这一比例只有7%。

在论坛活动中发布的《中国养老金发展的战略趋势探讨》报告重点探讨了建设多层次(三支柱)的养老金保障体系,以应对中国目前相对匮乏的养老服务的核心建设问题。毕马威分析显示,经过长期的发展和建设,中国的三支柱养老保障体系正在逐渐变得清晰。第一支柱包括基础养老保险及其储备基金;第二支柱作为补充养老金,包括企业年金和职业年金;第三支柱则是个人商业养老保险。其中,第二支柱企业年金在过去十年的年化增速达到了30%,是三个支柱中最高的,但规模仍然最小,只覆盖了城镇就业人数的5.7%。针对第二支柱的发展,毕马威金融战略咨询总监张浩川认为,现有的企业年金牌照持有人缺乏开展新业务需要的手段和资源,牌照的稀缺也限制了这一市场的发展速度。如何通过顶层设计重新激发第二支柱市场的增长,是摆在全行业面前的挑战。

与基本养老保险和企业年金发展类似的是,商业养老保险的市场化程度也需要进一步提高。针对目前中国的商业养老保险渗透率低、发展相对较为缓慢的情况,毕马威中国养老金行业合伙人叶成森先生给出的建议包括配套政策激励,参与者调整业务战略、优化产品设计、并加大渠道投入等,特别是在配套政策方面,完善监管框架、对养老金体系的运作模式和养老资金管理人的准入进行市场化的改革等举措的早日出台十分重要。此外,毕马威指出,养老金产品的设计也有广阔的发展空间。无论是商业保险公司、社保基金的外部资产管理人还是专业的养老金公司,都可以结合目前中国养老保障体系的特征,对养老产品的目标客户群和需求做更详细的分析,开发出能够发挥第三支柱保障作用的养老保险产品。

毕马威作为一家深耕中国市场的国际性专业服务机构,长期关注人口老龄化趋势给中国经济、社会发展带来的深远影响。在“老有所保”论坛上,毕马威专家与行业参与者就养老相关政策体系、未来改革方向、市场投资机会和进入战略、养老金保值增值、养老金税收鼓励政策、海外先进的养老金管理和投资经验等话题展开了热烈的讨论,并在设立专业养老金管理机构、以及提供税收优惠政策等方面提出了具有前瞻性的观点和建议。毕马威健康养老行业合伙人董梅女士表示,巨大的市场需求与鼓励政策的不断出台将可能极大促进养老金融产业的快速发展。

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