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数字100:调查显示P2P网贷发展势不可挡

p2p-shutterstock

数字100市场研究公司发布的《P2P网贷消费者认知调查报告》显示,P2P网贷行业经过几年爆发式增长后,非但没有呈现下降的趋势,反而发展势头更为强劲。业内人士认为,中国金融的互联网运营模式,正以势不可挡的速度吸引着世界目光。

报告指出,今年以来,互联网运营模式正深刻地影响着社会各个行业,尤其是离信息技术越近、效率越低的行业更为明显。

目前,P2P信贷行业如火如荼,当P2P金融遇上高达数十万亿居民储蓄存款的中国市场,其发展势头堪称“干柴遇上烈火”,短短两三年间,各种形式的P2P金融互联网平台从零增长到上千家。本次调研借助“拍拍赚.app”手机答题系统及数字100在线调研社区,受访者男性占55.9%,女性占44.1%;而受访者的年龄方面,20岁以下的仅占1.1%,20-30岁的人占36.2%,30-40岁的人占34.2%,40-50岁的人占21.9%,50岁及以上的人则占6.6%。所有有效问卷经过在线调查系统逻辑自动检查功能查错,误差率在5%以内。

对P2P个贷金融的关注者集中在月收入1万元以上人群

在当前P2P行业发展时间短、规模增速大、风控技术弱的情况下,“冰火两重天”的现状,将P2P网贷大环境推到了大众视野中。不管是主动也好,被动也罢,影响最主要的投资人群,更多的加入到P2P的大军中是这些平台最大的目的。

数据显示,对P2P网贷了解最深的是月收入在1万元以上的人群,比例高达26.1%;其次是5000-10000元之间的群体,达到近20%,这两个群体也是最有可能投资进入P2P的主流人群。

自媒体及专业金融网站是了解P2P业务的人群最主要渠道

报告在对P2P网贷了解不同层次的人群进行分析时发现,表示比较了解的人中,52.1%是通过微博微信等自媒体了解的,第二位是通过专业的投资理财网站所了解的;表示对P2P网贷了解最多的是通过专业理财网站,然后是微博微信等自媒体。

报告显示,P2P网贷的利弊通过自媒体,可以更快速更直接地告诉投资者,这也符合当代人群的媒介接触行为。而针对性最高的客户经理推介会,反而是投资者接触和参考最少的一种渠道。

对于投资资金来源,65%的投资者表示源于自有资金,当然,也有15%的投资者表示是代他人理财为主要资金源。P2P网贷发展的现阶段,很多不确定因素和市场相对不成熟的大环境,决定了只有极少数投资者通过房产等抵押获得大量资金投入P2P浪潮中。

对P2P网贷了解比较深的投资者,近50%希望投资回报率在10%至15%之间,一旦面对收益在7%至14%的年化收益率时,85%的投资者仍然愿意选择进行投资。

数字100市场研究公司对意愿投资者进行调查时发现,对P2P网贷了解比较多的投资者,希望投资回报率在10%至15%之间的占比将近50%,另外有20%的投资者希望回报率在15%至20%之间;在问及受访者“当P2P网贷与余额宝风险相近,且为保本型投资理财产品,能为你带去7%至14%的年化收益率,你还会不会投资?”时,报告发现,对P2P了解比较深的投资者依然会选择投资。当然,大家对于低风险(风险与余额宝相当)保本投资且有7%至14%的年化收益还是比较认可,毕竟风险控制在投资者心目中依然占据重要位置。

P2P理财投资者理财源于对高利率的追求

在针对有意愿投资的受访者进行调查显示,47.3%的投资者对高利率的追求是首选;对P2P的新奇玩儿法,想要进行一下尝试的也达到将近三成;这些投资者对互联网金融的新奇事物和高回报,开启了尝鲜和挑战模式。

P2P网贷模式的尝试者中,近六成表示资金投入不会高于五万元

从调查数据看,受访者虽然对P2P网贷的模式和高利率充满期待,但是毕竟资金的来源绝大多数是从自己腰包中来的,在风险的掌控上自己又很无力。六成投资者表示自己的投资金额控制在5万元以下,24%的投资者表示会控制在5万至10万元之间;而50万元以上的个人投资者仅占不足1%。

投资者在进行P2P网贷理财中,选择个人生活资金借款和个体户生意资金周转借款两种类型最多。在对P2P了解较深的受访者进行借贷投资项目类型调查时发现,40.3%的受访者表示会选择个体户生意资金周转借款,项目资金在10万元左右,无抵押或者部分抵押为首选投资类型;其次是选择信用贷款无抵押的个人生活资金需求贷款。研究发现,投资者在借贷项目选择上与自己意愿的投资金额完全吻合。

调查发现,P2P平台上借款人的抵押、评级、资料认证是投资者最为关注的三要素;房屋、工厂等固定资产抵押和个人及企业信用评级,是进行P2P网贷投资最重要的两个安全性保障。

风险控制是P2P投资的关键,那么,如何甄别适合借贷的企业、降低公司自身的风险?数字100市场研究公司在对P2P平台上借款人的资料信息关注度调查中发现,对P2P了解较深的投资者最关注的三要素是借款人的抵押品、平台对借款人的评级以及借款人通过的资料认证。而如果进行P2P网贷,投资者最看重的投资安全性保障是房屋、工厂等固定资产抵押,占比为57.5%,而个人及企业信用评级占比为51.2%。

风险性和收益的高低是影响投资者最大的两个因素

对于中小P2P投资者而言,风险的影响是难以预测的。从本次调查数据来看,73.2%的投资者最大的担心是风险性,排在第二位是收益的高低,占比为59.3%。即使与传统银行借贷相比较,P2P尽管号称利用“大数据”等手段,但违约率、不良贷款仍高出银行数倍,投资人“踩雷”、网贷平台“跑路”现象频现。

调查发现,从普通个人投资者到知名银行、国企,“千军万马”都在做P2P,这种情况形成了P2P平台的“丛生乱象”。P2P丛生乱象导致风险超高,是行业中亟待解决的最大问题。

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