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CNNIC:互联网企业与传统银行业的博弈

在上世纪末,比尔·盖次曾断言“如果传统银行不改变的话,他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”然而,在利率市场化未实现的情形下,根据公开统计数据,在2002至2012年的十年间,中国银行业在世界范围内独树一帜,资产从20万亿元迅速增长到130万亿元,增长了6.5倍,轻轻松松就打破了比尔·盖次的预言。回顾这十年,靠利差赚取巨额利润的简易方式让传统银行业大受裨益,因而导致他们在思想上麻痹大意,对创新盈利模式和服务模式缺乏原始推动力,然而,近两年来,来自于互联网企业在金融市场上的威胁却让传统银行业从业者们真真切切感受到了“狼来了”式的恐慌。

根据中国互联网络信息中心(CNNIC)的统计数据,截至2013年6月底,手机即已成为第一上网终端,尽管如此,PC端仍是网民上网的一种重要途径,而且,网民或多或少都会将pc端的一些用户习惯转移到手机端,为此,笔者将比较PC端电子支付和网上银行的相关互联网用户属性,以期能明晰传统银行业与互联网企业在这场博弈中的优劣关系。

一、电子支付类网站总覆盖人数远超网上银行总覆盖人数

根据中国互联网数据平台的数据,截至2014年2月,两类网站的总覆盖人数亦存在较大差异,电子支付类网站总覆盖人数为27830.2,是网上银行类网站总覆盖人数的1.5倍。同时,如图表 1和图表 2所示,网上银行类网站和电子支付类网站中覆盖人数最多的分别是中国工商银行和支付宝,然而,二者之间则差异悬殊,中国工商银行网上银行的总覆盖人数为7570.3万人,仅占支付宝的总覆盖人数(25111.6万人)的30.1%。

二、电子支付类网站用户粘性高于网上银行类网站用户

如图表 3和图表 4所示,根据中国互联网数据平台2014年2月的统计数据,网上银行类网站的用户平均访问次数和用户平均访问时长均低于电子支付类网站,其中电子支付类网站平均访问次数为网上银行类网站平均访问次数的3.8倍。

综合以上数据,我们可以认为,目前,互联网电子支付已经具备了良好的用户基础,在用户覆盖广度和用户粘性方面均较网上银行类网站具有明显优势。若未来互联网企业取得政策上的许可,允许从事金融领域的相关业务,将对传统银行业构成实质性的威胁。近日,四大行均已下调支付宝快捷支付额,这一事实恰恰说明,传统银行业已经意识到来自互联网企业的威胁,并企图通过政策上设限的方式来阻碍其快速壮大与发展。

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