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麦肯锡:预计2020年亚洲数字银行客户达到17亿

根据全球管理咨询公司麦肯锡最新发布的报告,亚洲银行客户竞相使用数字渠道,为该区域银行带来大量业务机遇和全新挑战。

这份题为《亚洲数字银行:全新机会中的制胜方法》的报告显示,亚洲数字银行消费者的数量到2020年之前将达到17亿之多。中国、印度和东盟国家的增幅最大。例如,中国数字银行消费者的数量将从2012年的3.8亿跃升到2020年的9亿。印度数字银行人口将从2012年的1亿剧增到2020年的4.5亿。

麦肯锡研究显示,亚洲消费者越来越习惯使用移动和互联网渠道获取银行服务,平均使用量在过去的三年中增长了35%以上。同时,亚洲分支网点的使用率下降了27%。在一些领先银行,将近20%的主要产品现在已经在网上完成交易。在亚洲各国,大约25%的采购前决策和40%的采购后服务是通过移动和互联网设备完成的。

该报告同时研究了这波全新数字银行风潮对银行表现的潜在影响: 在未来的三年内,银行应对数字银行趋势的举措将让领先业者的净利润最多提高35%到45%,创造非常可观的价值。特别是在新兴亚洲地区,当地银行在自动化银行进程上还远远落后于西方领先的同业银行,因此业者将大有作为。

而那些不能充分利用数字技术的亚洲银行,最多可能损失20%到30%的净利润。例如,成熟亚洲市场的银行在近些年内投资提升运营模式,但是要真正为客户提供无缝的数字体验,还是有很多功课要做。在麦肯锡报告研究的银行中,仅有5%流程完全自动化, 25%流程实现技术化。

不能关注数字消费者需求的亚洲银行可能将市场份额输给非传统银行。大多数亚洲市场的银行客户年轻、习惯运用移动技术,不太依赖传统的银行基础架构。例如,截止到2013年7月,中国领先的第三方移动支付供应商支付宝为8亿注册用户提供了服务,并在2012年12月当月,每天促成了约850万次交易。

网络安全正在迅速成为亚洲银行管理层的头等大事。在本周麦肯锡和世界经济论坛联合发布的研究中,接受调查的80%的全球银行IT主管表示,网络攻击风险是一个重要的战略问题。亚洲银行正在目睹跨国网络欺诈集团的崛起,他们盗取客户账户,骗取不知情用户的钱财。根据领先安全管理和解决方案公司赛门铁克的报道,中国网络犯罪在2012年造成了460亿美元的损失,占全球损失总额的40%。

此外,网络欺诈造成的损失促使监管机构采取行动,限制银行的运营。例如,最近大量自动取款机欺诈交易的发生,导致香港和新加坡监管机构督促银行,要求其用户为网上交易和海外交易设置限额。

“亚洲银行在数字银行服务上仍然落后于全球其他地区的同业者。那些成功做好数字银行服务的银行将有巨大的提升机会,如果失败则将造成巨大风险。“亚洲银行是否应该进行数字化不是问题,问题是什么时候。”麦肯锡全球董事、亚洲零售银行业务负责人林国沣表示。

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