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德勤咨询:第四张报表——银行价值管理白皮书(附下载)

报告下载:添加199IT微信公众号【i199it】,回复关键词【第四张报表】即可

德勤研发第四张报表产品的由来

  • 企业外部来看:企业正面临着数字化和颠覆性技术的巨大影响,企业自身的发展模式和管理模式都在发生很大的变化。另外,市场及利益相关方越来越关注企业的长期发展,不像以往更多关注短期收益;
  • 企业内部来看:治理架构也在不断地完善,企业的管理层也更多关注企业长期的价值实现,包括转型的实现效果。对财务管理者而言,他们也在思考数字化技术对管理模式的改变,以及对管理边界的改变;
  • 无论是从外部或内部,我们觉得需要有新的管理方式帮助企业推进管理升级。希望在传统的财务管理外,有一个新颖,但又很接地气的方式,也是为什么我们命名这个课题叫第四张报表的原因。

| 德勤的第四张报表的构成要素

在整个架构设计的过程中,德勤用到了价值地图和风险地图,我们的基本思路是用数据来画像企业的竞争力,所以我们对第四张报表的定位是:数字化时代企业价值的度量衡。

  • 价值计量的方式:用数学模型帮助管理层看清企业的价值
  • 企业的价值驱动模式:随着数字化转型,企业价值驱动方式正发生快速改变,我们需要完整地看到模式的差异
  • CPCF模型:从客户、产品、渠道、财务四个角度全面看到企业管理、运营指标的变化
  • 数据及技术:通过评价这部分能力来完善企业价值的组成

|从德勤的分析来看,银行年报中有哪些值得关注的非财务数据

银行面临着更大的数字化领域的竞争,绝大多数银行正积极推进数字化转型,从这些上市银行的年报中确实可以看到转型的成效。在本次白皮书中我们可以看到:

  • 客户层面,越来越多的银行开始披露一些指标来描述客户粘性、客户组成结构、获客方式;
  • 产品层面,越来越多的银行在年报中披露产品规模、创新产品的内容,比如刻画产品广度的城市覆盖率指标等;
  • 渠道层面,越来越多的银行除了介绍线下网点的转变如智能化网点,更多披露线上网点的数量和成效;
  • 数字化和科技能力层面,这些银行也进行了越来越细致的披露,比如很多银行会披露数据科技规模,以及开放银行API合作方/接口数等。

| 本次白皮书的核心观点和启示

通过这次对银行的对标分析,我们注意到一些共有的特点。比如:

  • 在客户领域,零售转型是绝大多数银行数字化转型的重点,而存量客户深耕又是零售转型下半场的核心动能;
  • 在渠道领域,生态流量经营促使更多银行选择线上线下协同发展,更轻、更精、更智能的网点经营模式是线下网点转型的破茧之道;
  • 在产品领域,越来越多的银行走向服务化和平台化,服务化可以推动更多中收业务的推进,平台化使得银行能够支撑更大的业务规模;
  • 在数据和科技领域,我们以“数据+科技”的价值评价作为切入点,去探索评价的过程和方法。

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